תכנון פיננסי הוליסטי אומר דברים שונים לאנשים שונים. עבור משקיע, זה יכול להיות שמירה על התיק בשוק גרוע. עבור משקי בית, זה יכול להיות תקציב כדי למנוע תשלומי ריבית מופרזים לטווח קצר בכרטיסי אשראי. עבור עובדים, זה יכול להיות שיש להם מספיק כסף בתוכנית הפנסיה שלהם כדי לחיות בנוחות לאחר שהם עוזבים את עבודתם. כעת לאחר שהבנת את המטרות שלך ויש לך מושג ברור לגבי התקציב שלך, אתה יכול לשקול את השלבים הבאים בתהליך התכנון הפיננסי שלך. בדיוק כמו להמחיש את היעדים הפיננסיים שלך, תכנון פיננסי אישי דורש סדרה של קריטריונים פיננסיים לפני שאתה מתחיל לחסוך כסף כדי לעמוד ביעדים הפיננסיים ארוכי הטווח שלך. מדובר על פירעון חובות, יצירת קרן רזרבה וכיסוי ביטוח ראוי. תוכנית פיננסית הוליסטית יכולה לעשות את כל זה ועוד. כך נוצרת אסטרטגיה פיננסית המותאמת לכל לקוח בנפרד. תכנית פיננסית מקיפה מכסה את כל ההיבטים בחייו הפיננסיים של אדם: כיסוי מס, תכנון עיזבון, ביטוח, תכנון פרישה, תקצוב, השקעות, חיסכון ארוך טווח וסיוע לסטודנטים.
תפקידו של מתכנן פיננסי
מתכנן פיננסי הוליסטי אוסף מידע מפורט על לקוח כדי ליצור תוכנית הוליסטית העונה על מטרות ארוכות טווח תוך שמירה על צרכים קצרי טווח. לקוחות תוכנית הוליסטית אינם מקבלים תוכנית אוניברסלית – הם מקבלים תוכניות שניתן לגבות בהשקעות, רווחי הון גבוהים או כל דבר אחר. היתרון הגדול ביותר של תוכנית מקיפה הוא שהיא מספקת תוכנית הוליסטית שיכולה לתמוך בבריאותו הכלכלית של הפרט. זה לא אומר שאתה צריך להתמודד עם אסטרטגיות מרובות כדי לבנות בסיס פיננסי. אסטרטגיה כזו עשויה להשיג מטרות אינדיבידואליות, אך עשויה להיות לא יעילה. מתכנן הוליסטי מכיר את כל היבטי ההיערכות הפיננסית ופועל ליצירת תכנית הוליסטית העונה על המטרות והצרכים של הלקוח. מציאת מתכנן פיננסי הוליסטי היא די קלה. סוכנים מוסמכים רבים בקיאים בסוג זה של תכנון באמצעות הכשרת הסמכה ולמידה מתמשכת. מתכננים אלו הם גם מומחים בתחום של תכנון פיננסי למשפחה.
תקציב משפחתי
תקציב משפחתי – תכנון הוצאות והכנסות של המשפחה. התכנון מתחיל מהגדרת המטרות והיעדים. מטרות פיננסיות מקובל לחלק ל-2 קבוצות: אסטרטגיות וטקטיות בהתאם לטווח זמן שנדרש להשגתן. לדוגמא: קניית בית – מטרה אסטרטגית, קניית מחשב – טקטית.
חברה לביטוח פיננסי אפיקים נ.מ. שמה לה למטרה תכנון פיננסי אסטרטגי ללקוח ולמשפחתו בידיעה מלאה כי אדם נורמטיבי דואג לאינטרסים פיננסיים של עצמו וגם של משפחתו כאחד. 2 הדברים קשורים קשר הדוק ותלויים אחד בשני.
